Мособлбанк (с 21 мая находится на санации у СМП Банка) сумел вывести за баланс 76 млрд рублей средств свыше 350 тыс.
вкладчиков — это сопоставимо с населением Архангельска или Белгорода.
Как эти средства возвращались на баланс, рассказали «Ведомостям» сотрудники Агентства по страхованию вкладов (АСВ, также принимает участие в процедуре оздоровления Мособлбанка) и СМП Банка.Ситуация в Мособлбанке оказалась «намного хуже, чем представлялась в мае», когда объем финансирования был определен исходя из оценки состояния банков АСВ (санатор получил 10-летний заем на 96,8 млрд рублей под 0,51% годовых), говорит топ-менеджер СМП Банка.
После проведенной СМП Банком ревизии выяснилось, что Мособлбанк около пяти лет генерировал убытки, причем даже не пытался делать прибыльный бизнес, рассказывает собеседник «Ведомостей»: «Это была МММ с банковской лицензией.
Мы не обнаружили ни одного продукта, приносившего существенный, значимый доход.
Широчайшая сеть офисов банка (порядка 600 отделений к началу санации) была нацелена только на сбор максимального объема вкладов».
При этом около половины средств ушло на развитие и поддержание сети.
На аренду, оборудование и зарплату сотрудникам тратилось 0,5–1,5 млрд рублей ежемесячно, в итоге накопилось около 50 млрд операционных убытков, говорит менеджер.В Мособлбанке была прекрасно отлаженная, высокоавтоматизированная черная бухгалтерия, нацеленная на вывод вкладов за баланс, рассказывает сотрудник банка-санатора.
Данные СМП Банка о количестве спрятанных за балансом вкладчиков подтвердил представитель АСВ: из общего числа вкладчиков — 640 тыс.
— лишь 290 тыс.
было на балансе Мособлбанка.
Объем застрахованных вкладов превышал 70 млрд рублей, по данным агентства.В июле в рамках уголовного дела по ст.
160 ч.
4 УК РФ (присвоение или растрата) был арестован бывший совладелец и предправления Мособлбанка Виктор Янин.
Он подписывал банковские документы, и через него (в буквальном смысле) на баланс банка были возвращены выведенные ранее вклады.5 мая в отчетности банка были отражены проводки по «возврату» вкладов.
Часть недостающей суммы была на счетах юрлиц, и эти средства просто перекинули на счета физлиц.
Но свыше 60 млрд рублей пришлось возвращать по более сложной схеме (этих денег просто нигде не было): банк «выдал» кредиты неким техническим компаниям, а те заключили договоры займа с Яниным, который «перечислил» средства на счета вкладчиков за другие структуры в счет оплаты по разным договорам, по сути восстановив то, что было выведено за баланс Мособлбанка.Этой схемой с «кредитованием» объясняется зашкаливание нормативов Н6 и Н7 (максимальный риск на заемщика/группу связанных заемщиков и крупные кредитные риски) у Мособлбанка во II квартале: 185,6% и 1328% при установленном ЦБ максимуме 25% и 800% соответственно.
«С технической точки зрения все выглядело именно так», — подтвердил «Ведомостям» представитель АСВ.
«При восстановлении вкладов на балансе банк сформировал на аналогичную сумму активы, представляющие собой ничем не обеспеченные кредиты компаниям холдингов РФК и «Финхолком-групп».
В рамках проверки, проводимой сейчас агентством, будет дана правовая оценка этим операциям», — отметил он.На выведенные за баланс деньги вкладчиков предыдущие владельцы Мособлбанка «приобретали активы по завышенной цене, говорит топ-менеджер СМП Банка.
В итоге сейчас лишь небольшой объем обязательств можно закрыть реальным кредитным портфелем и недвижимостью санируемых банков, сетует он.
«Названная прежде дыра в 105 миллиардов рублей — это наши текущие подсчеты исходя из того, что де-юре есть на балансе», — пояснил топ-менеджер СМП.По данным бывшего совладельца Мособлбанка Анджея Мальчевского, СМП Банку передано активов на сумму от 130 млрд до 160 млрд рублей.
Список активов СМП Банк и АСВ не раскрывают.
«Активов мало, их ликвидность ограниченна, они обременены долгами (заложены под кредиты Мособлбанка), кроме того, есть текущие затраты на поддержание их в рабочем состоянии», — продолжает собеседник газеты в СМП Банке.
По предварительной оценке, фактическая стоимость активов — «всего несколько миллиардов рублей», говорит он.
«Инвестиционная стоимость гораздо выше, и если попытаться сделать бизнес-проект, можно в будущем выручить 10–20 миллиардов рублей, но придется принять бизнес-риск и вложить дополнительные средства», — заключил собеседник «Ведомостей».
Это внутренняя оценка СМП Банка — на днях ожидается заключение независимого аудитора, компании Deloitte.