Словари финансовых терминов

Автоматически возобновляемый кредит: Банковский кредит на определенный период, в течении которого допускается постепенная или единовременная выборка кредитных средств и частичное или полное погашение кредита. Внесенные в счет погашения кредита суммы могут вновь заимствоваться вплоть до полного исчерпания суммы кредита. По истечении срока действия кредитного соглашения производится выплата основной суммы долга методом «пули», а также уплачиваются оставшиеся проценты по кредиту. Иногда погашение кредита производится в форме регулярных платежей части основной суммы долга и процентов по нему.

Новация: соглашение между заемщиком и кредитором по замене обязательств по указанному кредиту другим обязательством.

Финансовое планирование на предприятии: разновидность управленческой деятельности, направленная на обеспечение сбалансированности движения денежных и материальных ресурсов предприятия, обеспечение ликвидности, платежеспособности и увеличения рентабельности активов и собственного капитала.

Неснижаемый остаток: Сумма вклада, до которой можно произвести частичное снятие средств (совершить расходные операции по вкладу), не расторгая договор вклада и не теряя проценты по вкладу. Размер неснижаемого остатка прописывается в договоре вклада.

Кредитное поручительство: Предел, по которому банк гарантирует состоятельность своего клиента при проведении им финансово-коммерческих операций с третьим лицом. Кредитное поручительство — практически — один из видов кредитных операций.

Инвестиции: вложение капитала в денежной, материальной и нематериальной формах в объекты предпринимательской деятельности с целью получения текущего или будущего дохода.

Платежное поручение: поручение организации (предприятия) обслуживающему банку о перечислении определенной суммы со своего счета на счет получателя (другой организации) в оплату товаров (выполненных работ, оказанных услуг), в том числе в порядке предварительной оплаты либо в счет выполнения ее финансовых обязательств.

Вклад страховой

Комплексный продукт, по условиям которого открывается вклад с единовременным заключением договора накопительного страхования жизни.

Срочный вклад в данном продукте оформляется под очень высокие ставки (иногда ставка превышает ставки по обычным депозитам на 5 п.п.), что позволяет получать хороший доход на временно свободные денежные средства. При этом, такие депозиты являются краткосрочными (до 1 года), непополняемыми, с выплатой процентов в конце срока, максимальная сумма вклада ограничена размерами страховых взносов по накопительной программе страхования.

В рамках этого комплексного продукта необходимо будет заключить договор накопительного страхования жизни.

Программа накопительного страхования заключается на довольно длительный срок (от 6 лет, а по большинству предложений от 10 лет). Накопительное страхование предполагает, что вкладчик на регулярной основе уплачивает взносы (ежемесячно, ежеквартально или ежегодно – на усмотрение вкладчика, если иное не оговорено договором). Минимальная годовая сумма взносов фиксирована. Накопленная за весь период сумма в конце срока действия программы страхования (либо при наступлении страхового случая) будет выплачена вкладчику (любо указанному им выгодоприобретателю) разом или периодическими пожизненными платежами. Кроме гарантированного дохода по страховому депозиту можно получить и инвестиционный доход, величина которого зависит от инвестиционной деятельности компании и конъюнктуры рынка.

Расчеты кредитными карточками: Безналичные расчеты, при которых банки берут на себя риск немедленной оплаты товаров и услуг, приобретаемых их клиентами. Обычно кредит банка погашается в месячный срок, за просрочку начисляются проценты на сумму долга.

Авальный кредит: Форма кредита, при которой банк берет на себя ответственность по обязательствам клиента в форме поручительства по кредиту, платежам, поставкам и т.п.

Дефицит бюджета: превышение расходов бюджета над его доходами.

Страхование кредитов: Страхование направленное на уменьшение или устранение кредитного риска. Страхование кредитов защищает интересы продавца или кредитора в случае неплатежеспособности должника или неоплаты долга по иным причинам. Договор страхования гарантирует возврат денег кредитору в случае некредитоспособности дебитора.

Коэффициент ипотечной задолженности (loan to value ratio): Соотношение между суммой ипотечного кредита (основной суммой ипотечного долга) и стоимостью приобретенной недвижимости.

Оборотные активы: совокупность имущественных ценностей, используемых в текущей (эксплуатационной) деятельности для получения прибыли.

Заем с переменной ставкой: Заем, предоставляемый по процентной ставке, которая колеблется в зависимости от базовых процентных ставок, таких как учетная ставка или LIBOR.

Банк потребительского кредита: Банк, который функционирует, в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных потребительских кредитов населению.

Налог: обязательный, индивидуально безвозмездный платеж, взимаемый с организаций и физических лиц в форме отчуждения денежных средств в бюджет соответствующего уровня или во внебюджетный фонд, осуществляемый плательщиком в порядке и на условиях, определяемых законодательными актами.

Бенефициар: лицо, в пользу которого выставлен платеж

Консолидированный бюджет: свод бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ.

Вклад ипотечный

Срочный вклад, открываемый для накопления денежных средств на первоначальный взнос по ипотеке, либо для тех, кто уже накопил денежные средства на первоначальный взнос и, хочет разместить их во вклад на период, пока будет рассматриваться кредитная заявка, и осуществляться поиск подходящего варианта недвижимости.

Ранее этот специализированный вклад был довольно распространен, теперь же является редкостью и есть в продуктовых линейках всего трёх банков: ВТБ24, Национального резервного банка и Банка ИТБ.

Процентная ставка по ипотечному вкладу на первоначальный взнос обычно чуть ниже, чем по стандартным депозитам банка.

Единственное преимущество ипотечных депозитов - возможность досрочно расторгнуть договор вклада, не потеряв начисленные проценты (в случае направления средств в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту Банка).

Поэтому такой депозит интересен только тогда, когда клиент планирует в том же самом банке оформить ипотеку.