Стоит разобраться, какие платежи оказываются излишне уплаченными.
Помимо процентов, вы обязаны будете по кредитному договору оплатить и сам факт выдачи кредита, и обслуживание счета, и навязанную страховку, а также иные сборы, о которых не всегда известно до момента заключения сделки с банком и не всегда понятно, что они существуют, даже при изучении текста кредитного договора.
Именно эти деньги банк не должен с вас взимать и должен вернуть.
Если вы опасаетесь не получить кредит, либо добиться проблем во взаимоотношениях с банком в период использования заемных средств, можно дождаться полного погашения обязательств и тогда потребовать восстановления справедливости.
Претензию можно подать в течение трех лет с момента неправомерного взимания комиссий, например, за последние три года пользования кредитом, которых вы только что погасили, либо за тот же период все еще действующего займа.
При этом важно при расчете возможного возмещения учитывать порядок уплаты этих сборов – единовременно или регулярно взимались данные комиссии кредитором.
Какие же платежи признаны незаконными и подлежат возврату в соответствии с Постановлением Высшего Арбитражного Суда РФ в 2009 году? К ним относятся такие банковские сборы, не включенные в тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию, как:
- Плата за действия по открытию и ведению ссудного счета;
- Комиссия за предоставление кредита и выдачу одобренной суммы на руки или на счет заемщика (но не комиссия за обналичивание или за межбанковский денежный перевод);
- Сбор за рассмотрение заявки и принятие решения по запрашиваемому займу;
- Штраф за погашение обязательств ранее оговоренного в договоре срока;
- Комиссия за перевод средств на счет продавца недвижимости или транспортного средства, которые будут приобретаться в кредит.
Банки пытаются ускользнуть от ответственности и всячески переделывают формулировку взимаемых с клиентов платежей и ссылаясь на то, что при подписании договора заемщик согласился на предлагаемые условия.
На самом деле нужно помнить лишь о том, что в большинстве регионов уже есть судебная практика возврата незаконных банковских комиссий и ее можно использовать, чтобы получить обратно свои деньги.
Есть ряд нюансов при разрешении этого дела в судебном порядке:
- При общей сумме незаконно взысканных комиссий менее 50 000 рублей необходимо обратиться в мировой суд, если сумма свыше этого предела, тогда в суд районный.
- При подаче этого иска нет необходимости уплачивать госпошлину, поскольку он касается защиты прав потребителей.
- Дополнительно можно получить не только компенсацию ранее уплаченных комиссий, но и 50% штрафа, который суд может обязать выплатить банку-нарушителю.
- Существует шанс получить возмещение морального вреда, но не в непомерном размере – порядка нескольких тысяч или десятков тысяч рублей в зависимости от масштабности дела.
- Предварительно нужно попытаться решить дело в досудебном порядке и подать в банк соответствующую претензию – без нее разбирательство не будет начато.
Для того, чтобы быть готовым к борьбе за свои деньги, потребуется минимум бумаг.
Прежде всего, на руках должен быть сам кредитный договор, как действующий, так и уже погашенный.
Затем нужны все платежные документы и квитанции о внесении заемщиком обязательных и дополнительных платежей в погашение обязательств перед кредитором, а также выписку по ссудному счету с указанием остатка задолженности и уплаченных комиссий и сборов.
На основании этих документов нужно составить в свободной форме требование о возврате неправомерно взимаемых комиссий за определенный период и вручить его представителю банка под роспись с указанием даты приема на втором экземпляре, который остается у вас.
Ответ от банка будет стандартной отпиской, с которой вы и проследуете в суд с соответствующим иском.
Кстати, можно расторгнуть договор страхования и вернуть деньги за эту навязанную банком при оформлении кредита услугу, но это уже совсем другая история.