Исключением составляют случаи, когда родственники умершего вступают в наследство.
Тогда с имуществом и прочими материальными ценностями к наследнику переходят и долги.
Однако, в Российской Федерации в связи с высокими налогами на наследуемое имущество, предусмотрительные граждане чаще предпочитают оформлять договор «купли-продажи».
Таким образом, банк попросту лишается возможности вернуть кредитованные материальные средства.
В связи со всем вышесказанным большинство кредитно-финансовых организаций при заключении договора кредитования с физическими лицами взяли за правило предлагать заемщику застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка.
Это является практически стопроцентной гарантией возвращения материальных средств кредитору.
Однако, несмотря на то, что выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, сам договор заключается на средства заемщика.
И, помимо прочего, страховка не просто предлагается, а в большинстве случаев навязывается, как обязательное условие возможности предоставления требуемой ссуды или целевого кредитования.
А подобное навязывание услуг противоречит Гражданскому кодексу Российской Федерации и закону «О рекламе».
Однако, когда срочно бывают нужны деньги, заемщик бывает готов согласиться практически на любые условия.
В «Роспотребнадзор» и суды различных инстанций на протяжении многих лет поступали жалобы на такого рода злоупотребления со стороны кредитно-финансовых организаций.
Осложняло принятие решения в пользу истцов то, что банки могут отказывать своим клиентам в предоставлении кредита «без объяснения причин».
Тем не менее, в июле 2012 года Государственная Дума приняла новую редакцию закона «Об ипотечных ценных бумагах», на основании которого заемщик больше не должен в обязательном порядке страховать свою жизнь и здоровье, так как в качестве залога банку выступает недвижимое имущество.
Однако данный закон действует, только в рамках ипотечного кредитования и не распространяется на иные виды целевого и не целевого кредитования физических лиц.
На основании не окончательной проработанности законодательной базе в плане защиты прав заемщиков, в августе 2012 года Геннадий Онищенко, занимающий пост главы «Роспотребнадзора» напрямую обратился с требованием к банкам и иным финансово-кредитным организациям отказаться от навязывания услуг страховщика своим клиентам.
Естественно, это не остановило банки, с целью защиты своих средств, от предложения потенциальным заемщикам застраховать свою жизнь и здоровье, апеллируя к возможности отказа в предоставлении кредитов «без объяснения причин».
Однако на основании Гражданского кодекса РФ и федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» подобное навязывание услуг является незаконным, и нижеприведенная памятка поможет клиентам кредитных организаций избежать злоупотреблений со стороны банков.
Памятка заемщику
- Если при оформлении кредита, работник банка предлагает застраховать свою жизнь и трудоспособность за счет заемщика, то имеет смысл отказаться от данной процедуры.
- В случае отказа банком в предоставлении кредита, после отказа от услуг страхования, нужно сослаться на незаконность навязывания услуг на основании Гражданского кодекса РФ, публичного заявления Геннадия Онищенко от первого августа 2012 года и закон «Об ипотечных ценных бумагах (в случае ипотечного кредитования).
- Если данность не возымеет требуемого результата, то нужно составить претензионное письмо на имя генерального директора филиала или головного отделения банка с требованием рассмотрения оного в тридцатидневный срок.
- Как правило, претензионное письмо является гарантией получения кредита без необходимости страхования жизни и здоровья.
- Однако, если и после этого финансово-кредитная организация продолжает ущемлять права заемщика, необходимо обратиться в суд с исковым заявлением и «Роспотребнадзор» за поддержкой с просьбой представительства в гражданском судопроизводстве.