Согласно действующим нормам законодательства, заемщик оформляет страховку на заранее указанный предмет (в данном случае это недвижимость) на предмет повреждения или тотального уничтожения.
Банки-кредиторы требуют от заемщика дополнительно застраховать свою жизнь, трудоспособность и титул (возможный риск потери имущественных прав на жилье).
Таким образом, кредитная организация получает дополнительные гарантии погашения задолженности по ипотеке.
Как это выглядит на практике?
На первой же консультации представители банка скажут, что сумма страховки, которую должен оплатить заемщик, превышает сумму кредит на 10 процентов.
Если заемщик не сможет оплатить указанную сумму, на следующий год придется оплатить уже 110 процентов от оставшейся суммы.
Так будет продолжаться до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью.
Несмотря на это, сегодня существует большое количество заемщиков, предпочитающих страховать ипотеку на полную стоимость.
К примеру, если возникает страховой случай, та компания, которая выполняет страховые обязательства, погасит кредит вместо заемщика.
После этого заемщик получит остаток суммы, которую он уже успел оплатить на момент возникновения страхового случая.
На практике возникает ситуация, когда банк предлагает выгодные условия кредитования, но не дает возможности сотрудничать с страховщиками-партнерами.
Поэтому, если заемщик уже застраховал свою трудоспособность и жизнь в определенной компании, и не хочет переключаться на сотрудничество с другим стразовым предприятием, ему придется найти банк, который согласится поработать с конкретным страховщиком.
Тарифы на страхование ипотеки
Стоимость страхования не является фиксированной.
Она устанавливается в зависимости от условий предоставления кредита, и оговариваются отдельно.
На страхование жилья влияет большое количество факторов.
Среднестатистические тарифы на страхование жилья составляют 0.3-0.5 процентов от страховой суммы.
Если речь идет о страховке жизни и трудоспособности, ценник автоматически поднимается (от 0.3 до 1.5 процентов).
Оформляя страхование трудоспособности заемщика, банк может попросить его пройти полное медицинское исследование.
В процессе оформления также учитывается возраст, состояние здоровья (полная картина которого предъявляется в виде заключения медицинского эксперта), вид профессиональной деятельности.
В процессе страхования рисков принимается во внимание и отсутствие каких-либо нареканий с юридической стороны.
Тарифы в таком случае составляют 0.2-0.7%.
Порядок действий при возникновении страховых случаев
Когда страховой случай возникает на практике, заемщик должен проинформировать обе стороны (страховщиков и банк) и договориться о дальнейших действиях.
При получении группы инвалидности или смерти страховщик самостоятельно погасит остаток, в том числе и проценты.
Квартира, которая находилась под залогом, будет возвращена хозяину или наследнику.
В случае если квартира или дом получает какие-либо повреждения, страховщик выплачивает сумму, необходимую для возмещения убытков.
Следует учитывать следующее: при оформлении страховки на неполную стоимость, суммы компенсации может быть слишком мало.