Банки тоже берут в долг у банка
Для того чтобы выдавать кредиты населению, коммерческие банки берут денежные средства под проценты у центрального банка.
Вот тут-то и возникает такое понятие, как ставка рефинансирования.
Ставка рефинансирования – это процент, под который коммерческие банки берут у центрального банка деньги.
Этот показатель рассчитывается исходя из многих параметров.
На его размер оказывает влияние уровень инфляции, состояние золотовалютных резервов в стране и т.д.
Как только уровень инфляции изменяется, ЦБ на это реагирует изменением ставки рефинансирования.
Из-за этого скачут и процентные ставки по кредитам, выдаваемым коммерческими банками.
Коммерческие финансовые учреждения, получившие от Центробанка деньги в долг, раздают кредиты населению.
Население кредитуется под процент, который складывается из ставки рефинансирования, к которой прибавляется определенный процент.
Разница, возникающая в этом случае, является прибылью коммерческих банков.
Можно ли физическому лицу получить кредит под процент, равный ставке рефинансирования?
Ответ на этот вопрос прост – нет.
Почему? Дело в том, что центральный банк не занимается кредитованием физических лиц.
Он «ворочает» куда более серьезными суммами.
Здесь речь идет о миллиардах рублей.
Он не имеет такой развитой инфраструктуры с охватом огромного количества населенных пунктов, как коммерческие банки.
Последним же тоже нужно зарабатывать.
Вот они и берут «за посреднические услуги» определенный процент.
Ставка рефинансирования и инфляция: замкнутый круг
Выше было указано, что ставка рефинансирования зависит от уровня инфляции.
Но если разобраться, существует и обратная зависимость.
Для этого следует рассмотреть довольно простую ситуацию.
Допустим, ставка рефинансирования снижается.
Это ведет к тому, что кредиты дешевеют и становятся более доступными для населения.
Вследствие этого у населения появляется больше денег, и желания их тратить.
Товары начинают активно скупаться, что приводит к дефициту и … инфляции.
Действительно получается замкнутый круг.
Повысив размер рассматриваемого показателя, можно повлиять на покупательскую способность населения.
В результате она снижается, дефицит пропадает и все становится на свои места.
Исходя из того можно прийти к выводу, что завися от уровня инфляции, ставка рефинансирования одновременно является мощным инструментом для ее регулирования.
Помимо влияния на уровень инфляции, ставка рефинансирования также оказывает влияние и на некоторые налоги.
Так, к примеру, от нее зависит размер налогов, которыми облагаются банковские депозиты.
Используя этот инструмент, налоговые органы также рассчитывают размеры пеней, взымаемых с тех, кто имеет задолженности по налогам.
Видно, что ставка рефинансирования – показатель важный и нужный.
От него зависит очень многое, начиная от доступности кредитов для населения, заканчивая общим благосостоянием страны.
Поэтому, услышав новости о повышении или уменьшении этого показателя, стоит подумать о том, что из этого, возможно извлечь выгоду.
Либо о том, как не потерять эту самую выгоду, вызванную колебанием ставки.