Стоит отметить, что невыгодных для банка кредитов и быть не может.
Даже ипотека, кажущаяся настоящим бременем для банков служит источником извлечения прибыли.
А работает это довольно просто.
Известно, что цены на жилье регулярно растут (а иногда очень даже стремительными темпами).
Так вот, при выдаче ипотечных кредитов банки и иные финансовые организации могут эмиссировать различные ипотечные ценные бумаги (закладные, облигации и пр.).
Процесс извлечения прибыли в этом случае довольно прост – эти бумаги просто перепродаются другой организации.
То есть, фактически у получателя кредита изменяется кредитор (естественно, это делается таким образом, что клиент даже и не знает об этом).
По сути, такой механизм представляет собой переуступку требований по кредиту с извлечением из этого прибыли.
Довольно доходным для банков и иных кредитных организаций вариантом предоставления денежных средств населению во временное пользование является предоставление кредитов посредствам пластиковых карточек с введением так называемого «льготного периода». В этом случае у банка имеется несколько источников для извлечения прибыли.
Рассмотрим каждый из них.
Обслуживание кредитной карты
Практически в любом случае при выдаче кредита посредствам пластиковой карточки вводится ее платное обслуживание.
В большинстве случаев оплата производится за определенный период пользования кредиткой.
Как правило, банки взимают плату за год (причем за год вперед).
Комиссии за обналичивание денежных средств
При выдаче кредитки одним из основных условий является введение комиссии за снятие с нее наличных.
Многие из кредитополучателей не удерживаются от соблазна снять с кредитки наличность.
И это может быть вызвано разными причинами, вплоть до банального отсутствия платежного терминала для приема безналичных платежей в выбранной вами торговой точке.
Но и безналичная оплата картой тоже выгодна для банка
Банки получают вознаграждение и за то, что клиенты оплачивают покупки при помощи карт.
Например, компания VISA выплачивает банкам вознаграждение в размере 1,5% от суммы при расчете по выпущенным ей классическим картам.
Если же речь идет о платиновой карте, то процент увеличивается до 1,55%.
Еще одна статья извлечения прибыли банками при использовании карточек – это интернет-банкиг, за пользование взимается плата.
А популярность данной услуги растет неимоверными темпами.
Льготный период
Это своеобразная «фишка», приносящая банкам, предоставившим клиентам карточку.
Как ни крути, но очень часто люди выходят за рамки льготного периода.
И тогда к ним могут применяться штрафные санкции (повышенные проценты и т.д.).
Многие привыкают к этому и перестают обращать внимание на льготный период (а для банка это «самый сок»).
И еще
Если обратить внимание на порядок погашения кредитов, то в большинстве случаев банки устанавливают платежи равными долями (аннуитетные).
И это тоже неслучайно – в этом случае они могут зарабатывать на процентах, так как большая часть платежа уходит на их погашение, а основной долг при этом уменьшается несущественно.