Конечно, лучше своевременно погашать задолженность перед банком или ставить в известность в случае неблагоприятных жизненных ситуаций, что дает право на получение отсрочки платежей.
Как быть, если кредитная история, все же, не отличается безупречностью, и возникает необходимость в получении займа? Существуют ли реальные возможности исправить положение и заручиться банковской поддержкой?
Особенности хранения и передачи кредитных историй
Законодательством установлен максимальный срок хранения кредитной истории в БКИ – не менее 15 лет, что не позволяет заемщику начать кредитные отношения с другим банком с нуля.
В результате получить новый займ при неблаговидной прошлой «кредитной жизни» практически невозможно – любой банк мгновенно получит сведения о подобных прегрешениях по запросу в БКИ.
Единственно возможный выход – вероятность того, что выбранный для нового кредита банк не сотрудничает с БКИ, в котором хранится загубленная кредитная история.
Здесь действует принцип случайного везения, поскольку в стране в настоящее время действует более 30 БКИ, и банки делают запросы не во все подобные учреждения.
Здесь лучше делать ставки на новоиспеченные финансовые организации, которые в целях расширения клиентской базы готовы проигнорировать проблемное прошлое.
Но при этом стоит быть готовым к высоким процентным ставкам и небольшим кредитным суммам.
Стратегия при незначительных нарушениях
Разумнее всего обратиться сначала за новым кредитом в банк, в отношениях с которым была испорчена кредитная история.
Шансы на положительный исход велики для постоянных клиентов, исправно вносивших платежи и допустивших погрешности только по последним выплатам.
В таких случаях, как правило, достаточно представить документы, удостоверяющие платежеспособность к моменту получения нового кредита.
Если получить займ на прежних условиях не удается, то можно попробовать обратиться к конкурирующей организации, которая, возможно, заинтересуется кредитованием клиента соперника и предложит более выгодные условия.
Варианты при продолжительных просрочках
Здесь также целесообразно отправиться в старый банк, где представить доказательства полной платежеспособности и обязательности, например, справку о наличии стабильного источника доходов, служащий твердой гарантией возможности ежемесячных платежей по новому кредиту.
Не менее убедительными выглядят счета о своевременной оплате за коммунальные услуги, средства связи и другие регулярные взносы.
Еще один возможный путь к получению кредита – представление аргументированных доводов с разъяснением причин просрочек по прошлому кредиту.
В частности, желательно убедить банковского сотрудника в том, что просрочки произошли по причине форс-мажорных обстоятельств: болезни, задержки заработной платы, сокращения рабочих мест.
В случае же настолько плохой кредитной истории, что банк отказывается от кредитования, эффективно прийти в небольшую финансовую организацию для получения экспресс-кредита без залога или с залогом, микрозаймов или микрокредитов, либо обратиться за помощью к кредитному брокеру.