Преимущества залогового кредитования
Самым ощутимым плюсом станет снижение процентной ставки по сравнению с беззалоговыми кредитами.
Если не обеспеченные ничем потребительские кредиты обойдутся вам в 30-50% в год, кредиты с поручителями – в 20-35% годовых, то при наличии залога можно рассчитывать на кредит со ставкой около 14-20% годовых.
Дополнительное преимущество в том, что при получении кредита под залог, можно рассчитывать на более длительный срок заимствования, чем при обычном кредите наличными.
Срок погашения такого «защищенного» кредита банк может устанавливать в размере 3-7 лет при залоге транспортных средств и иного движимого имущества, до 10-20 лет - при ипотеке.
Ипотекой называется вовсе не покупка в кредит жилья, а залог любого недвижимого имущества при получении заемных средств, зарегистрированный в надлежащем порядке. Предметом ипотеки (залога) может оказаться и квартира, и загородный дом, и земельный участок, и гараж. Целью же ипотечного кредитования может стать, как приобретение в собственность недвижимости, так и просо получение наличных для любых неотложных нужд.
Еще один неоспоримый факт в пользу залогового кредитования – доступная сумма заимствования больше, чем при отсутствии обеспечения.
Обычный размер займа по 1-2 документам – не более 100-150 тысяч рублей, со справкой о доходах – до 300 тысяч рублей, с поручителями – до 500-750 тыс.
рублей, а вот при предоставлении залога величина кредита ограничена лишь стоимостью предмета залога.
Так, частное лицо может получить до нескольких миллионов рублей на удобный срок.
Все ли так хорошо? Или могут возникнуть неприятные последствия этих лояльных условий для заимствования?
В чем подвох при заимствовании под залог?
Первая не очень приятная неожиданность, с которой вам придется столкнуться – это дополнительные расходы при оформлении данной сделки.
Заплатить потребуется за следующее:
- Проведение независимой оценки рыночной и залоговой стоимости имущества, предоставляемого в залог – от 0,1 до 2-3% от стоимости активов, либо фиксированный сбор в размере нескольких тысяч рублей;
- Имущественное страхование предмета залога на весь срок кредита – обойдется в 7-15% от цены автомобиля или в 0,3-1,5% от стоимости квартиры;
- Регистрационные расходы, в том числе уплата госпошлины при оформлении договора ипотеки – около тысячи рублей;
- Помощь в составлении договоров и правовая поддержка процедуры от юриста, риелтора или иного консультанта может стоить от 3 до 50 тысяч рублей, в зависимости от масштабов запланированной сделки;
- Заказ дополнительных справок и выписок, нотариальное заверение документов – от 500 до 5 000 рублей.
Помимо этих единовременных расходов в течение всего срока расчетов по обязательствам, придется доплачивать еще и за личное страхование заемщика.
Не стоит забывать и о таких затратах, как комиссии за выдачу и прием наличных, обслуживание счета и иные сборы банка-кредитора.
В результате сэкономить можно лишь при грамотном подходе к выбору кредита и его условий, ведь за длительный срок заимствования переплата может оказаться существенной и свести все скидки и экономию на сниженной ставке на нет.