Кому это нужно?
Справка о доходах – одно из оснований для выдачи кредита.
Но далеко не каждый человек может предоставить такой документ.
Дело в том, что в России до сих пор достаточно распространена «серая» зарплата.
И при таком варианте справка с места работы не поможет, а, скорей, наоборот, отложит выдачу кредита.
Также есть заемщики, которые просто не хотят раскрывать свою настоящую заработную плату.
Да и срок оформления справки 2-НДФЛ оставляет желать лучшего: в некоторых фирмах на это уйдет несколько недель.
И значит, желанный кредит будет получен не вовремя.
Процедура оформления кредита
Специально для таких случаев банки разработали новый кредитный продукт.
Он не предполагает предоставления справки о зарплате.
Выдают такой кредит под залог имущества, например, недвижимости или автомобиля.
Для кредитной организации конечно лучше, если залогом станет недвижимость, поскольку она всегда в цене, а вот стоимость машины падает с каждым годом.
Для выдачи такого рода займов обязательно проводят оценку залогового имущества.
Также оформляют страховку, где выгодоприобретателем выступает банк.
Это, естественно, влияет на общую сумму переплат по кредиту, но таким образом банк снижает свои риски.
Да и для заемщика есть плюс: постоянный доход подтверждать не надо.
Оформление кредита под залог не сильно отличается от обычных потребительских займов.
Чаще всего требуются те же самые документы, за исключением справки с места работы.
Кроме того, в анкете нужно будет указать чуть больше информации о себе.
В ней вы указываете место работы и реальную заработную плату.
Кредитор проверяет эти сведения, находит компанию, подтверждает, что она действительно платит налоги.
После этого через рынок труда банк проверяет, какова средняя заработная плата в регионе по той должности, которую вы занимаете.
Так что лучше не хитрить и указывать свой настоящий доход.
Заглянет банк и в вашу кредитную историю.
Далее кредитор возьмет во внимание стоимость вашего имущества, и только после этого принимает окончательное решение о выдаче или невыдаче кредита.
Минусы и плюсы кредита без справок
Под залог и без справки о доходах обычно кредитуют не на очень большие суммы.
Кроме того, процентные ставки у таких займов гораздо выше, чем у обычных.
Так банк снижает свои риски, ведь в случае невыплаты кредита одним заемщиком, все издержки покроют изначально высокие ставки другого клиента.
Проценты по кредитам без справки о доходах составляют от 24% до 36% в год.
Такие ставки, естественно, говорят не в пользу кредитов под залог.
А максимум суммы, которую может получить заемщик – это 100 тысяч рублей.
Основной плюс кредита наличными без подтверждения платежеспособности в том, что его можно получить быстро и практически на любые нужды.
В среднем время его оформления занимает примерно один час.
Вполне возможно, что в дальнейшем популярность потребительских кредитов без справки о доходах будет только расти.
Но они не позволяют получать те суммы, которые обычно снимают владельцы кредиток или овердрафтов.
Ведь затраты на оценку и страховку могут значительно превысить саму сумму кредита, и тогда он будет попросту невыгоден для заемщика.
Перед тем, как принять решение взять кредит без справки о доходах и под залог, лучше рассмотреть возможность подтверждения своей платежеспособности.