Таким решением для банков явилось союзничество со страховыми компаниями, путем навязывания страховки по кредиту.
По большому счету страхование кредита не несет определенного вреда для заемщика, а является услугой страхования собственных рисков невозвращения кредита.
Но здесь существует несколько нюансов:
- Для получения страховых выплат необходимо предоставить масштабный пакет документов, подтверждающих наступление страхового случая, собрать его довольно сложно;
- Необходимо тщательно изучать договор страхования, потому что понятие о страховом случае у вас и у страховой компании могут быть совершенно разными;
- Цена страховки по кредиту бывает сильно завышена, т.к.
банк навязывает именно ту страховую компанию, с которой у него существует уговор.
Поэтому Правительство РФ приняло постановление о том, что заемщик сам вправе выбирать страховую компанию, в которой он хочет застраховаться.
Страховку можно также отнести к категории скрытых процентов, потому что большинство декларируют ее как обязательное условие.
Однако в ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» пункта 4, статьи 3 говориться о том, осуществление обязательного страхования определяется соответствующими ФЗ о конкретных видах обязательного страхования.
Поэтому условие обязательного страхования кредита не является обязательным условием, а остается добровольным выбором заемщика.
Согласно ст.
343 ГК РФ п.
1 исключением является взятие кредита, в случае если имеется залоговое имущество, к таким видам кредитов относятся:
- автокредитование;
- ипотечный кредит.
Только в случае взятия таких видов кредита банку необходимо гарантия, потому что имущество остается у него в залоге и ему необходимо иметь хоть какие-то гарантии возврата денежных средств при наступлении страхового случая.
При ипотечном кредитовании недвижимость поступает в залог банка как гарантия возврата кредита.
Поэтому можно сделать вывод, что страхование кредита не является обязательной услугой, за исключением кредитов с залогом имущества.
Основные моменты, которые необходимо знать по страхованию кредита:
- оформление страховки по кредиту обязательно только при наличии залога;
- государственные органы в вопросах страхования кредита становятся на сторону потребителя;
- отказаться можно даже от уже оформленной страховки.