Виды льготных кредитов
Прежде всего, определимся с тем, какой кредит мы понимаем под льготным.
Льготный кредит – это кредит, который выдается под проценты, которые равны либо ниже ставки рефинансирования, либо вообще отсутствуют.
Льготные кредиты выдаются ограниченному количеству граждан, которые оговариваются в законодательном порядке.
К их числу относятся:
- многодетные семьи (как правило, при ипотечном кредитовании речь идет об использовании материнского капитала),
- военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы,
- молодые семьи, нуждающиеся в жилье или улучшении жилищных условий,
- молодые учителя и молодые ученые.
Как получить льготный кредит?
С одной стороны, льготный кредит получить просто – собираются необходимые документы, которые подтверждают право на льготу.
Пакет документов подается на рассмотрение в банк… И вот тут начинается самое интересное.
Дело в том, что часто соискатели льготных кредитов путают льготны условия кредита с безвозмездностью.
Претендуя на кредит, даже на льготный, очень важно доказать свою платежеспособность! Потому, как отдавать кредит все равно придется, в противном случае есть большой риск лишиться залогового имущества, которое до выплаты всей заемной суммы принадлежит банку.
Если ваша платежеспособность – вопрос непререкаемый, необходимо еще раз внимательно проверить правильность оформления документов.
Если там имеются неточности, разночтения или каких-то справок или копий не хватает – в кредитовании вам будет отказано даже в случае, если вы имеете все основания на его получение.
Причем часто банк это имеет право делать без объяснения причин.
Такие ситуации часто порождают разговоры о коррупции и о невозможности легального получения льготных кредитов.
Что является фактом недоказанным, а потому не учитываемым.
Степень «льготности» кредита
То, какие условия льгот хотели бы получить соискатели кредита, банк оговаривает.
Однако не обязательно все просьбы учитываются.
На какие льготные условия могут рассчитывать граждане?
- Возможность воспользоваться субсидиями и жилищными сертификатами как средствами поддержки государством граждан.
- Снижение процентной ставки ипотечного кредита либо ее компенсация.
- Уменьшение первоначального взноса (в счет основного долга при этом сумма увеличивается).
Многие программы государством разработаны по профессиональному признаку.
Так, сегодня широкую популяризацию получили такие программы кредитования, как:
- «Материнский капитал»,
- «Молодые учителя»,
- «Молодые ученые».
При этом не стоит путать государственные программы с программами, которые разрабатываются самими банками с учетом условий, специфичных для той или иной категории заемщиков.
Банковские программы являются обычными кредитами, в том числе и ипотечными.
Однако они могут учитывать особенности ситуации: так, разработанная Сбербанком программа кредитования допускает предъявление совокупного дохода не только супругов молодой семьи, но и их родителей, в случае, если те помогают выплачивать платежи.
Резюме
Перед тем, как претендовать на льготное кредитование, необходимо очень серьезно подойти к изучению условий, на которых эти самые льготы предоставляются.
И если в льготном кредите вам отказано – не стоит отчаиваться.
Возможно, вам удастся подобрать альтернативный вариант кредитования, который банк одобрит.