Выгода в краткосрочном и долгосрочном периоде
Получая потребительский кредит, заёмщик рассчитывает на то, что полученные деньги вложит в потребительские товары, тем самым улучшив качество своей жизни (либо поедет отдыхать на курорт, устроит семейный праздник, вставит зубы и т.д.).
В данном случае основная цель – минимизировать издержки, то есть уменьшить ту сумму, которая в итоге будет выплачена по кредиту.
Следовательно, чтобы переплата за услуги, полученные «здесь и сейчас», в будущем была минимальной.
В данном случае речь идет о выгоде в краткосрочном периоде – она ощутима сразу, а вот расплачиваться за нее придется немного позднее.
Долгосрочный период – это решения на перспективу, которые будут выгодны не сию минуту, а через длительный срок – через 10 лет и более.
К числу кредитов, выгодных в долгосрочном периоде, относится ипотечное кредитование, особенно в случае, когда покупается жилая или коммерческая недвижимость.
К примеру, если арендовать под жилье двухкомнатную квартиру в Москве, за нее в среднем ежемесячно арендодателю необходимо платить 40 тысяч рублей.
Взяв ипотечный кредит под ставку процента от 8 до 16% годовых, можно купить в Подмосковье жилье такого же класса, выплачивая ту же сумму уже за выкуп своего жилья.
После выплаты ипотечного кредита во владении остается квартира, которая к тому времени станет еще дороже.
Часто ставка процента зависит также и от срока, на который оформляется кредит.
Поэтому, оформляя кредит на долгий срок, будьте готовы к тому, что и переплата будет больше – банк страхует свои финансовые риски более высокими процентами.
Льготное кредитование: выгодные условия
Если вы относитесь к числу граждан, которые попадают в число тех, кто государством признан нуждающимся в льготном кредитовании, то вам повезло: взятый вами кредит может оказаться еще выгодней.
Например, Государственная программа ипотечного кредитования молодых семей предусматривает возможность воспользоваться субсидией государства на покупку жилья, при условии наличия у вас необходимой суммы для первого взноса.
Также часто ипотечное кредитование может предполагать при необходимости отсрочку платежа основного долга (не процентов) на несколько лет.
Многодетные семьи и матери-одиночки получают дополнительные льготы при оформлении кредита.
Военная ипотека также является выгодным кредитом, однако предусмотрена она только для военнослужащих – молодых офицеров, для которых это часто единственный шанс обзавестись своим жильем.
Разрабатываются льготные программы кредитования в рамках государственной политики, призванной защитить наиболее уязвимые в социальном плане слои населения.
Если вы – предприниматель, то часто выгодными по сравнению с обычными потребительскими кредитами, которые оформляются сравнительно быстро, бывают такие услуги банков, как лизинг или факторинг.
Их оформление может потребовать больших усилий, однако выгода в среднесрочном и долгосрочном периоде окупит ваши усилия.
Бывает ли кредит выгодным?
Ответ однозначен: бывает.
Главное – подойти к делу ответственно и просчитать все «за» и «против», которые могут возникнуть в процессе его получения и выплаты.
Банки не станут работать себе в убыток, поэтому переплатить за пользование деньгами придется в любом случае.
Но стоит помнить: цель должна оправдывать средства, поэтому чем более крупную сумму вы занимаете у банка, тем значительней должна быть ваша покупка.