Чем отличаются эти организации друг от друга, и как определиться с выбором места финансовой помощи в конкретной ситуации? Чтобы ответить на этот вопрос, придется оценить преимущества и недостатки этих типов учреждений.
Преимущества банка:
- способен дать добро на крупную сумму
- устанавливает невысокий процент по займу
- разрешает выплачивать кредиты длительное время (от года и больше)
Недостатки банка:
- довольно высок риск получения отказа из-за сомнительной кредитной истории или иных причин, выявленных при анализе документов клиента
- время ожидания решения банка и количество собираемых бумаг делает процесс получения займа довольно долгим
Вывод
Банк - единственный надежный вариант, когда требуется значительная денежная сумма, выплаты по которой будут растянуты на длительное время.
Ломбард вряд ли согласится долго держать залоговое имущество, так как у него гораздо меньше гарантий возвращения денег: в ломбардах не проверяют кредитную историю и доходы посетителей, а следовательно - не могут сделать четкий прогноз платежеспособности каждого из них и стараются как можно быстрее вернуть отданную сумму.
В целом принципы работы ломбардов напоминают экспресс-кредитование, на которое идут далеко не все банки из-за высоких рисков.
Преимущества ломбарда:
- не проводится анализ кредитной истории
- не требуются справки о доходах и поиски поручителей
- деньги оказываются в руках у клиента через 10-15 минут после предоставления залогового имущества
- невозвращение взятой суммы грозит только потерей заложенной вещи, но не проблемами с коллекторскими агентствами и испорченной кредитной историей.
Недостатки ломбарда:
- залог нужен всегда
- в качестве залога годится только движимое имущество (список принимаемых предметов меняется от ломбарда к ломбарду)
- залоговый предмет будет оценен намного ниже его рыночной стоимости, а налагаемые проценты окажутся крайне высокими
- переплата за длительное пользование деньгами ломбарда всегда огромна.
Вывод
В ситуациях, когда деньги требуются очень срочно, сумма займа невелика и можно с уверенностью гарантировать быстрый возврат долга, стоит обратиться в ломбард.
Кроме того, это единственный способ получить финансовую помощь для человека без официальной работы или для тех, кто проживает за границей, потому что в частных ломбардах не проверяется кредитная история, а деньги выдаются на основании паспорта и залога.
Чем более высока стоимость вещи, тем меньший процент по займу предстоит возвращать ломбарду: недорогие предметы, как правило, принимаются неохотно и облагаются огромными процентами.
Бытовая техника, мобильная электроника и автомобили на заводской гарантии - таков типичный список вещей, принимаемых в качестве залога.
С предметами искусства, антикварными изделиями, драгоценными металлами и ювелирными украшениями работают единичные ломбарды, оценивая драгоценности только по чистому весу металла, а остальные вещи - по весьма субъективным критериям.
Резюме
Если деньги не требуются очень срочно, есть официальное трудоустройство и существует проблем с кредитной историей, во всех случаях ломбарду стоит предпочитать банк.
Обращаться к «ростовщикам 21 века» имеет смысл только при очень острой необходимости в деньгах или формальных неприятностях с документами.