Взгляд банка
Чтобы минимизировать потери от потенциально невыплаченного кредита, то есть, снизить вероятность банкротства, банки стараются застраховать все финансовые риски: одни молча завышают ежемесячный процент, другие официально требуют договор страхования.
Без заключения такого договора сегодня невозможно оформить ипотеку и купить в кредит автомобиль, все сложнее становится получить без страховки потребительский кредит, сколько бы ни стоил в магазине понравившийся заемщику товар.
При этом банки требуют письменного оформления всех вариантов страхования - утраты прав собственности на покупаемый товар, залога, а так же жизни и здоровья клиента.
В итоге переплата по кредиту может достичь 3%, что складывается в огромную сумму при оформлении ипотеки и огромную же прибыль для банка.
Теоретически подкованный и грамотный заемщик может пойти на хитрость и снизить переплату с 3 до 1,5%, если воспользуется программой комплексного страхования.
Взгляд заемщика
Представлять себя у окна красивой квартиры, за рулем роскошной машины или перед экраном самого дорогого домашнего кинотеатра - вот, чем обычно занимается человек, подписывающий кредитный договор.
О том, что по закону подлости его самочувствие и финансовое положение могут сильно ухудшиться именно во время действия этого договора, не думает почти никто.
А без страховки банк не «простит» долг ни при каких обстоятельствах, взяв свое продажей имущества заемщика.
Страховой договор - единственный способ не остаться без крыши над головой в экстремальной ситуации: страховая компания перечислит банку недостающую сумму.
Доказать свою принадлежность к страховым случаям бывает непросто: само собой, в таких компаниях работает штат юристов, старающихся превратить любую проблему заемщика в пустяк и отказать в выплате.
Для преодоления этого барьера нужно тщательно подбирать фирму-страховщика, изучить несколько предложений и очень внимательно читать договор перед подписанием.
Итак, угон автомобиля, серьезная авария, неблагонадежные застройщики, проблемы с прописанными на жилплощади родственниками - ситуации, в которых невиновный заемщик на долгие годы станет должником банка, перечислить сложно.
Проще согласиться на страховые выплаты и обеспечить себе спокойствие, но...
не сразу, а после поисков самого выгодного варианта.
Как оформить страховку с пользой?
Внимательное чтение страхового договора вместе с опытным юристом - вот, с чего стоит начать экономию.
Не секрет, что банкам удобно сотрудничать с узким кругом страховщиков, которые предлагают заведомо завышенные взносы.
К слову, о завышении выплат заемщик, не обратившийся к юристу за помощью, может с удивлением узнать только при первом ежемесячном платеже: страховые договоры весьма сложны и полны подводных камней.
Поэтому задача всякого предусмотрительного заемщика - найти в своем регионе страховую компанию, никак не связанную с конкретным банком, и попробовать оформить договор на более выгодных условиях.
Законодательно банк не имеет права отказывать в оформлении кредита только на основании «чужой» страховой компании, не состоящей с ним в доле - этим обязательно стоит воспользоваться при получении крупных займов, растянутых на длительные сроки.