Подстраховка жесткими условиями
Так как недавно открывшаяся небольшая компания имеет больше шансов разориться, чем предприятие среднего масштаба со стажем, банк может безвозвратно потерять свои деньги и остаться в огромном убытке.
Следовательно, на бизнесмена-заемщика налагается "страховка", как бы возвращающая банку часть средств быстрее, чем при выплатах обычного кредита.
Другая проблема кредитования микробизнеса - отсутствие у начинающего бизнесмена имущества, продажа которого могла бы покрыть расходы в случае разорения его компании.
Обычно ни высоколиквидной недвижимости, ни дорогого промышленного оборудования, ни ценных бумаг у владельцев мелкого бизнеса нет.
Именно поэтому банков, ссужающих деньги маленьким компаниям без залога, в России практически нет, причем в отсутствии залога даже предоставление бизнес-плана не является абсолютной гарантией получения кредита.
В результате заемщик получает неудобную возможность взять в банке строго ограниченную сумму денег под довольно высокий процент, которую ему предстоит вернуть кредитору за очень короткое время (всего 6-12 месяцев).
Компромиссом иногда становится совместная работа банков и учреждений, поддерживающих начинающих предпринимателей и выступающих в качестве поручителей.
Проблема "теневой" отчетности
Для принятия решения по выдаче кредита банк оценивает платежеспособность потенциального заемщика.
В случае с малым предпринимательством обычно пользуются технологией скоринга - оценки кредитоспособности по готовой шкале баллов, сумма которых складывается по результатам анализа всех известных о клиенте данных.
Непрозрачная отчетность, свойственная большинству мелких российских компаний, становится главной причиной необъективной и ошибочной оценки их кредитоспособности.
Часто представители малого бизнеса готовы обойтись без помощи банков, чем показать им "серый" доход.
Чтобы повысить свои шансы получения ссуды при ведении непрозрачной хозяйственной деятельности, можно предоставлять для анализа не только бухгалтерские, но и управленческие отчеты, в которых продемонстрированы натуральные показатели, информация о времени платежей и др.
Залог и опыт - главные помощники!
По мнению банков, готовых ссужать деньги малому бизнесу, у заемщика возрастают шансы на положительный ответ при предоставлении полной информации о своей компании и потенциальных источниках дохода.
Так же стоит подготовить и представить официальные документы, которые подтвердят историю развития предприятия, а главное - его кредитную историю.
Имеет смысл демонстрировать банку учредительные документы, информацию о реальных денежных потоках, выписки со счетов, реальное имущественное положение и ряд других бумаг, список которых уточняется в конкретном финансовом учреждении.
Максимальная вероятность получить кредит под развитие малого бизнеса наблюдается при обеспечении ссуды залогом и наличие опыта в области предпринимательства.