Сущность инфляции
Инфляция – это обесценивание национальной валюты.
Инфляция проявляется в росте цен, а также падении платежеспособности граждан.
Если инфляция велика – государство находится в состоянии кризиса, и только серьезные реформы могут наладить ситуацию.
Однако если инфляция имеет и положительные стороны.
Если она протекает медленно и незаметно, в связи с чем государство успевает скорректировать в рамках макроэкономической политики зарплаты граждан, она способствует оживлению экономический активности, вовлеченности населения в трудовую деятельность, так как рост зарплат часто воспринимается также и как рост материального благосостояния.
Влияние инфляции на стоимость кредита
Понятно, что в своей деятельности банки стремятся к получению максимальной прибыли, и поэтому условия кредитования – это результат серьезных и скурпулезных расчетов специалистов.
В условия кредитования часто закладывается прогнозируемая инфляция, то есть та сумма, на которую обесценится кредит с течением времени.
Однако слишком высокие темпы инфляции никто в условия кредитования не закладывает.
Более того, если выплата происходит равными платежами, каждая последующая сумма будет по платежеспособности меньше предыдущей.
Если при этом зарплаты растут соразмерно инфляции, получается процесс «удешевления» кредита.
Однако оговоримся – такой вариант возможен только в национальной валюте и на длительный период (от 5 лет).
Если кредитование происходит в долларах или евро или на короткий промежуток времени, - выгода будет несущественной.
Палка о двух концах
До сих пор речь шла о степени выгодности кредита и возможности облегчения его уплаты.
Будучи специалистами в области денег и тех процессов, которые происходят в государстве в области денежно-кредитной политики, банки прекрасно справляются с ситуацией.
И ни в коем случае не стоит говорить об их убытках.
Между прочим, стоит также вспомнить о банковской марже – разнице между той суммой, которую они платят за пользование средствами населения и той, под которую отдают эти же средства в долг.
И все становится на свои места.
Поэтому невыгодных кредитов для банка не существует… в случае только, если инфляция оказалась неожиданно выше всяких прогнозов.
Но и на этот случай существуют оговорки в кредитных договорах, которые подписываются с заемщиками.
В них отдельным пунктом прописываются ситуации, когда банк в единоличном порядке может пересмотреть процентную ставку за пользование заемными средствами в сторону увеличения.
И в таком случае заемщику остается только два варианта – либо согласиться на повышение процентной ставки и платить увеличенную сумму, либо одним платежом погасить взятый ранее кредит.