1.
У заемщика возникают трудности с внесением ежемесячных платежей.
Если заемщик по каким-либо причинам не может выплачивать кредит согласно договору, то он может обратиться в банк за реструктуризацией. Этими проблемами чаще всего занимается отдел взыскания задолженностей, именно туда и направят заемщика с его проблемой.
Быть голословным в этой проблеме нельзя, на слово банки никому не поверит, невозможность выплаты кредита должна быть подтверждена документально. Какого-то определенного списка документов нет, так как ситуации не всегда похожи друг на друга.
Документами могут быть:
- больничные листы или выписки из больничной карты заемщика или его родственников;
- трудовая книжка с отметкой о сокращении или увольнении;
- свидетельство о смерти родственника.
Банки обычно не особо сопротивляются и без проблем оформляют реструктуризацию. Это может быть уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличения срока выдачи или предоставление кредитных каникул.
2. Мера по урегулированию просроченной задолженности.
Когда заемщик уклоняется от задолженности, банки сначала активно пытаются вернуть его в график платежей, но если это становится невозможным, то клиенту предлагается оформить реструктуризацию.
Вообще, для банка эта мера будет чуть ли не крайней перед обращением в суд. Но, что самое интересное, для заемщика она будет крайне выгодной. Банк будет готов списать все начисленные штрафы, увеличить срок выдачи, установить минимальную ставку и даже предоставить кредитные каникулы. Для заемщика, который все равно будет обязан выплатить долг банку, это будет просто отличным вариантом.
3. Специально предложение для действующего заемщика.
Реструктуризация возможна не только для проблемных заемщиков, но и для добросовестных, правда, она будет иметь несколько другой характер.
Если заемщик оформил кредит и благополучно выплачивает его около года, без задержек и каких-либо проблем, то банк может предложить ему воспользоваться реструктуризацией. Изменения кредитного договора коснутся, в первую очередь, суммы займа. Банк предложит увеличить изначальную сумму выдачи и установить иной срок погашения задолженности.
На деле это будет выглядеть так, что оформляется новый кредит наличными, часть его средств пойдет на досрочное погашение первого кредита, а оставшаяся сумма будет передана заемщику на руки. Такая процедура может происходить бесконечно. Год заемщик хорошо платит, банк снова предлагает реструктуризацию.
А вот что касается ставки, то далеко не всегда она будет такой же, как прежде или меньше, чаще всего банки немного увеличивают показатель процентной ставки.
Особенности реструктуризации задолженности
Реструктуризация - это всегда составление нового кредитного договора. Сначала оформляется новый заем на заранее оговоренных условиях, по нему приходит автоматическое одобрение. После производится автоматическое закрытие старого кредита. В итоге заемщик получает абсолютно новый кредит с новыми условиями погашения.
Изменение хоть одного параметра кредитования ведет к автоматическому изменению остальных характеристик. Так, если заемщик желает уменьшить ежемесячный платеж, то будет увеличен срок выдачи и переплата тоже станет больше.
Банки стали применять кредитные каникулы как метод реструктуризации и помощи заемщикам. Это возможность не вносить ежемесячные платежи определенный срок, чаще всего, 6 месяцев. Очень удобная услуга, когда заемщик сталкивается с непредвиденными обстоятельствами.
Банки практически никогда не отказывают в реструктуризации, тем более, если заемщик сам обратился со своей проблемой. Банку гораздо проще пойти на встречу, чем потом тратить свои ресурсы на взыскание просроченной задолженности.