Словари финансовых терминов

Вклад с ограничениями: Срочный вклад, открываемый в случае соблюдения вкладчиком определенных требований. Например, в случае, если вкладчик достиг пенсионного возраста (пенсионный вклад), купил паи ПИФов (инвестиционный вклад), заключил договор страхования жизни (страховой вклад) и пр.

Облигация: долговая эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право на получение процента от номинальной стоимости и на возврат суммы по номиналу.

Банковский контроль: Контроль банка за целевым использованием выданных кредитов либо за расходованием средств неплатежеспособного должника до признания его банкротом.

Однодневный расчетный кредит (кредит «овернайт»): кредит, предоставляемый Банком России коммерческим банкам для завершения ими своих расчетов в конце операционного дня.

Ставка MosPrime: Является независимой индикативной ставкой, рассчитывается Национальной валютной ассоциации (НВА) на основе ставок предоставления рублевых депозитов, объявляемых ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам. При включении банков в список для формирования ставки MosPrime принимается во внимание их репутация, финансовое положение, объем операций и наличие опыта работы на московском денежном рынке.

Вклад благотворительный

Срочный вклад, размещаемый в банке, по условиям договора которого, Банк, в котором размещен такой депозит, обязуется переводить часть вклада или часть начисленных процентов в благотворительные фонды, например, фонд «Подари жизни» для помощи детям с онкогематологическими и иными тяжелыми заболеваниями, благотворительный фонд спасения тяжелобольных детей «Линия жизни» и пр.

Основными преимуществами благотворительных депозитов является не только повышенная доходность (ставки по таким вкладам выше в среднем на 0,5 п.п.), но и возможность помочь детям без дополнительных личных затрат.

На текущий момент благотворительные вклады являются ограниченными предложением – есть в продуктовой линейке всего нескольких банков: Сбербанк, Альфа-банк, Банк Уралсиб, АК Барс и Банк ИТБ.

Формы безналичных расчетов: урегулированные законодательством способы исполнения через банк денежных обязательств предприятий и организаций.

Кредит: экономические отношения, связанные сдвижением стоимости в товарной или денежной форме между кредитором и заемщиком на условиях срочности, возвратности и платности (с уплатой процентов).

Финансовое планирование на предприятии: разновидность управленческой деятельности, направленная на обеспечение сбалансированности движения денежных и материальных ресурсов предприятия, обеспечение ликвидности, платежеспособности и увеличения рентабельности активов и собственного капитала.

Ценная бумага: документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении.

Автоматически возобновляемый кредит: Банковский кредит на определенный период, в течении которого допускается постепенная или единовременная выборка кредитных средств и частичное или полное погашение кредита. Внесенные в счет погашения кредита суммы могут вновь заимствоваться вплоть до полного исчерпания суммы кредита. По истечении срока действия кредитного соглашения производится выплата основной суммы долга методом «пули», а также уплачиваются оставшиеся проценты по кредиту. Иногда погашение кредита производится в форме регулярных платежей части основной суммы долга и процентов по нему.

Активы оборотные: см. Оборотные активы.

Авальный кредит: Форма кредита, при которой банк берет на себя ответственность по обязательствам клиента в форме поручительства по кредиту, платежам, поставкам и т.п.

Система страхования вкладов

Специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации». Ее основная задача – защита сбережений населения, размещаемых в российских банках.

Работу ССВ осуществляет Агентство по страхованию вкладов.

Большинство кредитных организаций являются участниками системы обязательного страхования вкладов, в рамках которой, денежные средства, размещаемые физическим лицом на банковский вклад или банковский счет, включая начисленные проценты, застрахованы от рисков лишения банка лицензии и от банкротства банка. То есть, если наступает один из страховых случаев, то Агентство по страхованию вкладов компенсируют вкладчику его потерянные денежные средства (вместе с начисленными процентами) в 100% объеме, но не более 700 тыс. рублей с одного банка.

Досрочное расторжение договора вклада (досрочное снятие)

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, банк обязан вернуть сумму вклада и начисленные проценты (на условиях и в порядке указанным в договоре вклада) по первому требованию вкладчика.

Так как срок вклада является существенным условием и прописывается в договоре вклада, то при изъятии вкладчиком денежных средств до окончания срока вклада происходит досрочное расторжение договора вклада.

При досрочном расторжении договора вклада, банк выплачивает пониженные проценты по вкладу (льготное досрочное расторжение), либо проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (в зависимости от условий вклада, прописанных в договоре).

В редких случаях по условиям договора вклада предусматривается досрочное расторжение по ставке вклада – без потери начисленных процентов.

Капитализация процентов

Вклад с капитализацией процентов предусматривает присоединение процентов к основной сумме вклада. При капитализации вклада каждое следующее начисление процентов становится больше предыдущего, так как расчет процентов будет производиться от первоначальной суммы вклада с учетом ранее капитализированных процентов - процент будет начисляться на процент, это также называют сложным процентом.

При одинаковых процентных ставках, эффективная ставка по вкладу с капитализацией всегда выше, чем по вкладу без капитализации.

Но, так как вклады с капитализацией менее выгодны банку, то и ставки по ним устанавливаются ниже, чем по вкладам без капитализации процентов.

Периодичность капитализации может быть ежедневной, ежемесячной, ежеквартальной, ежегодной либо проценты могут капитализироваться в конце срока вклада (последнее не является капитализацией в чистом виде).

Периодичность капитализации может отличаться от периодичности выплаты процентов. Так, например, проценты могут капитализироваться ежедневно, а выплачиваться только в конце срока вклада.

Внешний дож: обязательства, возникающие в иностранной валюте.

Залог: В гражданском праве — имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа. Залог может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме документально зафиксированного права на его получение в виде залогового обязательства.

Кредит: 1. Отношение между кредитором и заемщиком, при котором кредитор передает заемщику деньги или вещи, а заемщик обязуется в определенный срок возвратить такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества.

2. Сумма денег, переданная взаймы.

Опцион эмитента: эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на покупку в предусмотренный срок и (или) при наступлении указанных в ней обязательств определенного количества акций эмитента такого опциона по цене, определенной в нем.