Словари финансовых терминов

Кредитные деньги: это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, обладающие свойством всеобщей обращаемости.

Сумма кредита: Объем денежных ресурсов в соответствующей валюте, который кредитные учреждения предоставляют заемщикам.

Ставка LIBOR: Средневзвешенная ставка рефинансирования кредитов, устанавливаемая Лондонской межбанковской биржей.

Досрочное расторжение договора вклада (досрочное снятие)

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, банк обязан вернуть сумму вклада и начисленные проценты (на условиях и в порядке указанным в договоре вклада) по первому требованию вкладчика.

Так как срок вклада является существенным условием и прописывается в договоре вклада, то при изъятии вкладчиком денежных средств до окончания срока вклада происходит досрочное расторжение договора вклада.

При досрочном расторжении договора вклада, банк выплачивает пониженные проценты по вкладу (льготное досрочное расторжение), либо проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (в зависимости от условий вклада, прописанных в договоре).

В редких случаях по условиям договора вклада предусматривается досрочное расторжение по ставке вклада – без потери начисленных процентов.

Кредит международный: кредит, предоставляемый государством, банками, юридическими и физическими лицами, международными экономическими организациями одних стран другим.

Внутридневные кредиты: Кредиты Банка России банкам, в регионах с непрерывной или порейсовой обработкой платежных документов, в течение операционного дня. Внутридневные кредиты осуществляются путем списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России. Предоставление внутридневных кредитов допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку в отдельности.

Процентная ставка по вкладу

Ставка, по которой банк принимает денежные средства вкладчика на хранение. В договоре вклада указывается годовая процентная ставка, хотя срок вклад может быть и менее года. Ставка, указанная в договоре вклады является номинальной ставкой.

Существует еще и эффективная ставка по вкладу, которая зависит от периодичности и способа начисления процентов.

Проценты могут начисляться вперед (сразу же после размещения денежных средств); с определенной периодичностью – ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно; или в конце срока вклада.

Начисленные проценты либо переводятся на текущий счет или вклад «до востребования», либо капитализируются во вклад. Часто банки предлагаю клиентам самостоятельно определить: выплачивать проценты на отдельный счет или начислять проценты с капитализацией.

При одинаковых процентных ставках, эффективная ставка по вкладу с капитализацией всегда выше, чем по вкладу без капитализации.

В случае досрочного расторжения договора вклада по инициативе вкладчика, банк производит перерасчет процентов и выплачивает пониженные проценты по вкладу (льготное досрочное расторжение), либо проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования» (в зависимости от условий вклада, прописанных в договоре).

Кредитор: участник кредитных отношений (кредитной сделки), предоставляющий ссуду. ом могут быть государство, банк, предприятие (организация), население.

Банк потребительского кредита: Банк, который функционирует, в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных потребительских кредитов населению.

Льготный кредит: Кредит на длительный срок по ставке ниже рыночного уровня.

Опцион: срочный контракт, предоставляемый одной из сторон сделки право выбора исполнить сделку или отказаться от нее.

Венчурное финансирование: Финансирование новых предприятий и новых видов деятельности, которые традиционно считаются высоко рискованными, что не позволяет получить для них финансирование в виде банковского кредита и других общепринятых источников.

Дивиденд: доход по акции, размер которого зависит от чистой прибыли акционерного общества и не фиксируется заранее.

Ипотечный вексель: Письменное обязательство погасить ипотечный кредит и проценты по нему. Ипотечный вексель представляет собой простой вексель, в котором указаны основная сумма долга, процентная ставка, условия погашения. Ипотечный вексель дает право на собственность, представленную в обеспечение кредита.

Финансовое планирование на предприятии: разновидность управленческой деятельности, направленная на обеспечение сбалансированности движения денежных и материальных ресурсов предприятия, обеспечение ликвидности, платежеспособности и увеличения рентабельности активов и собственного капитала.

Гарантированная ссуда: Кредит, предоставленный под эквивалентный в денежном выражении залог.

Дохода бюджета: денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствии с законодательством РФ в распоряжение органов государственной власти РФ, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

Процент: Дополнительная сумма в долевом исчислении, уплачиваемая должником кредитору за пользование финансовыми средствами. На практике начисление процентов всегда производится в дискретные моменты времени.

Немецкая модель ипотеки: Модель ипотечного кредитования, при которой выдавший ипотечный кредит банк самостоятельно рефинансирует ипотечные кредиты за счет выпуска ценных бумаг. Такую схему называют одноуровневой.

Управление государственным долгом: комплекс мер, предпринимаемых государством в лице его уполномоченных органов по определению мест и условий размещения и погашения государственных займов, а также по обеспечению интересов заемщика, инвесторов и кредиторов.